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大量住宅楼宇正在逐渐超过“保修期”,您是否应该购买房屋保险?

* 来源: * 作者: * 发表时间: 2019-07-22 16:50:28 * 浏览: 51
在今年8月12日的天津港爆炸事件中,超过17,000户家庭遭到破坏,但很少有家庭为他们的家庭购买商业保险。在发达国家,住宅房屋意外损坏的经济补偿主要来自商业保险索赔。为什么国内居民疏远住房保险?除了灾后补偿外,住房保险如何在安全管理中发挥作用?我们如何建立经济适用的住房保险制度? - 编辑■钢混和砖混房屋相当坚固,是否有必要确保住房保险?在20世纪80年代和90年代,大量住宅建筑开始超过“保修期”。北京西城区的住房事故风险或高风险期,徐莉回忆起国庆假期前房屋泄漏。仍然害怕。 “我要出去赶火车,突然间我听到浴室滴水了。我打开铝制三角板,看到水管生锈了一个大洞。房主在国外,邻居也在假期外出。如果水泄漏,它会再次泛滥。上下,我要付多少钱?“维修大师告诉徐力,这座建筑是在20世纪80年代初建造的,管道很旧,维护也越来越频繁。 “我必须赶紧购买装修保险,那种漏水,或者不实用,”她说。近年来,经常发生更严重的住房安全事故。 2009年8月,河北省石家庄市一座两层楼的大楼在雨中倒塌,17人遇难。 2012年12月,宁波市江东区徐井村两栋楼倒塌。 2014年4月,一座在浙江奉化已有20年历史的住宅楼倒塌......杭州市建筑学会副秘书长陈旭伟认为,改革开放后,为了解决这个问题。人们生活的问题,很多地方都很大。我很快在地上修建了许多房屋。然而,由于市场经济的开始,标准化体系无法跟上施工速度。许多建筑工人没有学习建筑常识,直接去了脚手架。由于技术和财务原因,建设项目的质量不尽如人意。此外,当时有些建筑商在使用钢材和水泥时会降低成本,有些甚至用泥浆代替水泥砂浆,这也严重影响了房屋的质量和使用寿命。根据中国“民用建筑设计总则”,一般建筑的耐久性为50至100年。然而,住房建设部门的负责人则感叹道:“中国是每年新建筑数量最多的国家,但许多房屋的质量只能持续25 - 30年。”这意味着在20世纪80年代20世纪90年代,大量建成并且看似坚固的钢筋混凝土住宅楼逐渐超过“保修期”。 “2013年,青岛和大连的输油管道爆炸,以及今年8月的天津港爆炸对住宅楼宇造成了巨大破坏。这让我很感动。“北京市通州区居民孙云英认为,房子本身的质量只有一个。另一方面,如果考虑到地下管网的风险因素和生活环境,你应该购买适当的保险。 “虽然政府会在事件发生后提供帮助,但修理或回购,或商业赔偿更为活跃,特别是现在北京的房价涨得这么快,恐怕不是原来的价格。”他们是密集的,除了保护自己的财产损失和人身伤害外,还可以有效地处理责任风险。“北京大学保险系主任郑伟指出,”许多高层建筑使用玻璃幕墙但是因为密封胶的质量不是太难,所以它已经风化了。近年来,玻璃碰撞事故造成制动和伤害等事故,保险可以减轻赔偿压力。“”住房保险的作用不仅限于事后补偿,而浮动利率可以改善居民和财产到房子安全的重要性。在普及住房保险的发达国家,保险公司对每个住宅区评估的住房保险费率水平可以指导买家评估地下管网和社会环境的“隐形质量”,“郑伟说。 ■300元保费1000万元保险金额,对于人们还不想投保?政府“口袋太多”,人们的保险意识薄弱,产品创新薄弱,条款和费率广泛,市场不买。在美国,日本和欧洲,住房保险几乎是居民必需的保险之一。但在中国,“为房子购买保险”仍然是一个需要教育和指导的新概念。郑伟认为,人们不愿意为住房保险投保,一方面他们缺乏风险意识。另一方面,政府过去在灾后救济中发挥了主导作用,突出了“一党难以支持各方”的制度保障优势,但却淡化了市场化保护的吸引力。目前,各保险公司一般将住房保险作为主要保险,并将装修保险和室内财产保险作为附加风险,并将其合并为家庭财产保护计划。近年来,国内财产保险保持了两位数的增长率,但涵盖住房保险的家庭财产保险市场并未改善。已公布2014年经营数据的平安产险,华泰财产保险和安邦保险等六家公司未占所有业务保费收入的1%,其中最高为0.53%,最低为0.02%。缺陷产品也是市场不买房保险的重要原因。 “首先,赔偿范围太窄。保险条款仅涵盖由火灾,台风,暴雨,泥石流等引起的房屋损失,一般不包括地震,仅覆盖钢筋混凝土或砖石结构的主体,并在交付时已经存在。室内配件。室内财产不包括黄金和白银,珠宝,珠宝,证券和其他无法估价的资产。此外,还有许多豁免和复杂的索赔,许多有保障需求的客户被阻止。外面。“郝延素说。郑伟指出,住房保险面临的最大问题是,这个条款是“伟大的”,而且这个比率被确定为不那么精致。 “西北地区的居民,谁愿意为'台风'的风险买单?”许多消费者报告说公司的报价太不同了,所以他们觉得“这件事情不可靠”而且他们怨恨不已。例如,北京一家保险公司报出的家庭财产保险是:房屋主体结构1000万元,室内装修100万元,室内房产50万元,保费390元/年。如果另一家公司的保险计划达到类似的保险标准,则保费高达2000元。 “这一点应该是保险机构自身的宣传不够,导致消费者误解。”郑伟解释说,目前各公司钢混和砖混房屋保险的保费差异很大,因为不同的排除义务和风险责任。例如,公司的住房保险明确保护地震风险。为了控制风险,保险公司将利率设定得更高。 ■政府和市场如何共同努力,让人们感到更放松?为防止人为灾害造成的“建筑物的裂缝”,我们还应实施“强制工程质量保险”制度,督促住房建筑商和卖家通过浮动市场机制关注质量和安全。率。 “如果早些时候有地震保险,那就没关系。”今年9月,当记者前往云南大理采访当地第一场灾难的地震灾害保险时,婺源副县长段孔明县,屡次向记者说。 2013年3月3日和4月17日,仅隔45天,大理婺源连续发生5.5级和5级地震,农场房屋严重受损。地震发生后,迫切需要拆除和重建3383套农庄,需要修缮和加固11083套农舍。在当地,重建符合当地抗震设防要求的实体房需要每平方米1200元左右,国家补贴每户3万元重建资金,五保户和特殊住户 - 贫困家庭给8000元,这是重建的总费用。还在很远的地方。 2015年8月20日,大理州正式启动了全国首个农家级地震保险,大理州及其周边地区发生5级以上地震,地震二次灾害导致农场直接流失。大理州居民。两者都包含在保险责任中。根据规划,2013年两次地震共计7800万元。平均每个重建者可以获得12000多元人民币,相当于当地农民年均净收入的两倍。目前,中国的住宅保险大致分为三种运作模式:城镇居民商业性住房财产保险,沿海住房的主要补偿是台风破坏农村住房保险,农村住房保障巨灾保险。系统地震保险。随着云南地震保险的落地,深圳和宁波先后开展了综合灾害和台风等灾难试点项目。中国保险监督管理委员会主席项俊波表示,建立中国巨灾保险体系需要六年时间,实现包括住宅房屋在内的巨灾风险保障。 “政府和市场都必须发挥自己的力量。”郑伟认为,在自然灾害频发的农村地区,政府有必要通过优惠补贴调动居民的积极性,并通过统一安全实现一定的覆盖,吸引保险机构参与微利。在政策业务。在城市中,在鼓励保险机构创新​​产品和服务的同时,有必要实施“部分强制”措施来覆盖地震风险。 “地震引发的房屋损失是最严重的,但过去许多消费者在投保时都不知道地震风险豁免。当然,地质结构因地而异,价格也可能不同。“业内人士指出,居民的住房保险保险旨在防止”自然灾害“,防止人为灾害造成的”硬壳“。 ,还应该加强建设开发商的责任。 “强制性工程质量保险”在适当的时候启动,开发商投保使他们对终身住房质量负责,并存在“终身赔偿”的问题。 “目前,在发达国家,从图纸设计到防灾设施,保险公司为城市规划和建设提供了重要意见。保险费率杠杆可以使开发商关注建筑质量。安保公司的安全检查员也是建筑工地。关于'常客“。政府管理部门以保险作为市场手段,督促开发商关注住房质量,间接实现社会保障管理,值得借鉴。“郑伟说。